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萝卜章、假合同 供应链金融风控难题如何解

2019-07-17 16:52:26  124

互金范理财返利讯:

供给链金融作为企业的重要融资渠道备受注目,其在处理中小企业融资艰难问题上也表现出了极大的潜力。但近年来,供给链金融事故频发,此次诺亚踩雷事情再次将监管破绽所招致的“萝卜章”、“假合同”等问题呈如今公众眼前。在剖析人士看来,企业需求深入认识供给链金融活动中的风险,特别是主体风险产生的机理,增强风险管理与控制是稳妥、有效推进供给链金融的关键。

诺亚踩雷非个案

2019年7月8日,诺亚财富踩雷事情再一次将供给链金融推向了风口浪尖。诺亚财富旗下上海歌斐资产管理公司的信贷基金为承兴国际控股相关第三方公司提供供给链融资,总金额为34亿元钱。承兴国际控股实践控制人近期因涉嫌狡诈活动被中国警方刑事拘留,而承兴为了骗取资金而质押注销的京东应收账款,又被京东方面确认系伪造。而诺亚财富并不是第一个在供给链金融操作中“翻船”的公司。

据业内人士向互金范理财返利透露,例如承兴事情的供给链骗局在业内并不鲜见。近几年来规划供给链金融的上市公司不在少数,局部公司本来希望借此顺利转型,却由于在供给链金融操作中缺乏经历,反而面临巨额亏损。据不完整统计,仅2018年,就有包括*ST华业(600240.SH)、*ST九有(600462.SH)、宁波东力(002164.SZ)等多家上市公司经过公告披露了其在供给链金融业务展开中遇到的合同诈骗、失去有效控制等风控问题。

“萝卜章”作为各种违规买卖行为的表现,对公司资本运转所形成的伤害无疑是宏大的。诺亚财富在阅历了此次事情后,股价暴跌逾20%,并被查封银行账户。与诺亚财富境遇相似的还有同样遭遇了“萝卜章”事情的*ST华业。2018年9月*ST华业受困于应收账款债权造假问题,直接招致公司存量应收账款101.89亿元面临局部或全部无法收回风险。触及金额上百亿的“萝卜章”事情,也让*ST华业一蹶不振。公司股票在2018年年度报告披露后被施行退市风险警示。

风控管理是关键

诺亚财富踩雷事情使供给链金融蒙上了阴影,也使各行各业认识到风险管理与控制的重要作用。

经过诺亚事情的“萝卜章”、“假合同”,能够看到供给链金融在风控监管方面存在的宏大隐患和问题。“关于诺亚财富这种应收账款融资,主要就是要检查应收账款的真实性。” 民生银行研讨院研讨员李鑫表示,诺亚财富触及到严重的买卖真实性问题,这也是供给链金融在操作中的主要风险之一。

同时,参与主体的时机主义行为也形成了供给链金融在实践操作中资金风险加大。参与主体时机主义是参与买卖或交流的各方为了追逐本人的利益而损坏别人,违犯商定的规则而招致的风险,是一种客观的行为要素。中国人民大学商学院教授副院长宋华以为,这种客观的时机主义的产生是源于供给链运营中事前和事后的信息不对称所形成。事前信息不对称,借方企业为胜利得到资金,常常会向贷方传送有利于本人的积极信息而坦白负面信息,从而招致“劣币驱赶良币”的结果;事后信息不对称,则常常随同着道德风险的产生,在贷方提供融资后,由于所提供资金的真实流向以及借方企业的运营管理等行为并不能总被贷方所知,从而很难对借方的行为停止完整监视,从而大大增加了贷方融资的风险性。

“供给链金融频频爆雷的中心问题其实还是在风控管理问题上。”李鑫谈道,“供给链金融的优势原本应该是经过‘三流(资金流、物流、信息流)合一’来控制企业的实践消费运营状况及买卖状况,以此完成有效风控。但许多机构固然名义上做的是供给链金融,但实践上并没有真的做到‘三流合一’,而是还是做传统的抵质押贷款,相当于还是把风控押在抵质押物上,这样的话假如抵质押物出问题,自然就面临风险。”由此可见,供给链金融需求很强的风控程度,而增强风险管理与控制则是稳妥、有效推进供给链金融的关键,但遗憾的是,当前很多做供给链金融的公司并没有完整树立起风控认识。

推行智能化

供给链金融要想进一步前行,智能化、标准化是必不可少的。例如,当前所普遍运用的传统合约管理形式,人工摘录效率低、操作风险高且耗时长,同时合约方存在信息壁垒,沟通本钱高、验真难,很有可能遇到萝卜章、假合约、冒充代签等风险。对此,金融壹账通投资一账通业务中心副总经理潘玲指出,要根绝层出不穷的合约“黑天鹅”事情,合约管理必需要进入智能化时期,用先进手腕突破信息壁垒,完成底层资产穿透,躲避合约造假风险。潘玲同时指出,如今各家金融机构都在注重金融科技的赋能作用,“萝卜章”事情提示从业者,仅仅用科技对业务停止赋能还不够,还要对运营管理停止赋能,特别是内控流程仅靠纸面规则和人员自律是远远不够的,唯有经过科技手腕才干全面提升金融机构的效劳效率微风险防备才能。

虽然供给链金融在监管等方面照旧存在着诸多问题,但不可承认的是,供给链金融让众多中小企业摆脱银行贷款的限制,以较低的本钱取得融资资金,大大进步了融资效率,在一定水平上缓解了中小企业资金短缺的问题。

“在存在中心企业的状况下,关于中心企业供给链上的中小微企业来说,供给链金融的确是有效处理融资难问题的良方。”李鑫谈道,“供给链金融开展前景还是比拟良好的,特别是在互联网和科技的时期,供给链金融也是容易被互联网金融和金融科技改造的主要范畴之一。比方银行目前普遍在做的买卖,其中主要的一块业务之一就是供给链金融,将其与支付结算、现金管理等分离起来,就更能考证企业的实践消费运营状况以及买卖真实性。”



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