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底层资产来源能否决定P2P平台业务真实性吗?

2018-09-29 09:51:08  217

互金范网贷返利讯:随着P2P元气慢慢复苏,从接触的消息来看,不少出借人正在趁机批量收打折的债权,也有人准备继续入场P2P。但心里也有所顾忌,这个时候该怎么选择更好?其实说来说去,安全至上。在年底P2P合规检查有结果之前,底层资产靠谱,才是P2P的终极保障。

 

互金范网贷返利解读底层资产来源能否决定P2P平台业务真实性吗?


底层资产来源决定平台业务真实性吗?

之前也有很多人反复强调资产如何重要,但不少出借人并没有真正重视。从这波雷潮的一个特征就可以验证这个问题:股市低迷导致许多上市系P2P被当成临时输血的管道,而这一波出问题的P2P,就有不少是做企业贷的,或者自融的比例极高。

 

所以出借人如果追求安全性,首要考虑的应该是业务的真实性,也就是底层资产的来源。那么主流的头部平台究竟在做什么资产?两年整改期后,大额标、现金贷这些都被属于禁止之列。真正资产比较靠谱的,要么是线上小额消费信贷、要么是车贷,都属于小额、分散、标准化的产品。另外建议再加上一定的时间条件,至少要在细分领域经营了三五年。

 

如何判断平台资产实力?

一般出借人会看三方数据统计网站的排名,前十、前二十的平台不必说。也有一些熟悉各种排名的老司机知道,前三十、四十左右的平台大多是资产实力比较强、知名度有所欠缺的平台,这些平台中不乏细分领域前三的头部平台。比如大家说到车贷,往往就是微贷、投哪、人人聚财。总之资产特征明显、在细分领域排得上号,是出借人判断平台硬实力的一个简单办法。

 

互金范网贷返利道:问题平台频频爆雷,在投资大环境受影响的情况下,出借人第一条就是要摒弃第一印象,更看重平台本身的实力与优势,规模、背景、广告,这些真心不要再迷信了。

 

底层资产怎么看?

有些出借人相信好资产决定好平台,但却不知道如何看平台资产情况。确实,我们不能光听平台王婆卖瓜,那每家都说自己强。资产实力可以通过几个方面验证。

 

1集合标或自动投标项目能看到底层散标

目前网贷主要是散标和集合标,那么借贷双方一一对应的散标需要能看到借款人信息,个人是否有身份证信息。企业是否可查到工商信息等,可否逐一下载相应的借款协议。有些集合标底层项目是什么都看不到,平台有很大的腾挪空间,就要避开。

 

2每笔散标都能看到项目详情

找到散标之后,就要查看散标的详细信息。尽管平台为保护借款人隐私可能会对名字和身份证号进行脱敏处理,但每个借款散标的项目编号、简介、借款总额、借款期限,还款方式这些基本信息都要有。对于有抵押物的,比如车贷,车辆信息、估价、担保方式等项目,同样需要展示得比较清晰透明。

 

3散标回款正常

如果平台底层资产模式是借款人和出借人一一对应,那么只要借款人还款,出借人就能拿到本息。因此,资产实力强的平台对,对流动性的依赖更轻吗,在大环境波动下的抗压能力更强。有些平台有直投散标的产品,如果自己没有投,可以多询问投友是否按期正常回款。

 

4资产覆盖面广

为什么要关注资产覆盖范围?因为风险也是存在空间效应的。有些平台的资产相对集中在一个区域,比如在某个或某几个省比较强势。但这次雷潮也证明,局部性的区域容易产生连锁反应,比如经济下行——公司倒闭——关联方供应链受影响,导致风险传导并集中爆发。所以出借人挑选头部平台,也可以留意一下其资产分布,全国性的头部平台一定也要资产分布范围也比较广。

 

5自营

说到资产,还有一个问题是资产拓展的方式,基本上是两种:加盟合作或者自营资产。相对来讲,加盟的优势是上规模比较快,而自营的成本比较高,但控制权掌握在平台手中。加盟还是自营模式的问题,特别对有抵押物的车贷比较重要,比如车贷前三里边,人人聚财就是以自营模式为主。自营的好处不仅在于获客和管理更直接有效,而且线下催收控制力度较加盟更大一些,那么在行情不太好的情况下,通过加大催收,项目回款也会更有保障。

 

最后如果仍然不放心,不妨联系平台去查一趟标。只要平台底层资产真实,通过查标是能够得到一些验证的。那就是P2P必须是先有借款项目再撮合出借人资金,这才是P2P的业务逻辑。

 

互金范网贷返利讯:资产问题已经是当前P2P的核心问题,在目前的大背景下,高风险玩家已经大量出局,要想排雷,核心思路即为回归网贷本源,找排名靠前、资产特征明显、标的真实的平台,远离庞氏。

 


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