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为什么上白名单的存管行哪么少,资金存管难在哪呢?

2018-09-26 09:17:26  207

互金范网贷返利讯:资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金的保管。简单而言,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

 

互金范网贷返利解读为什么上白名单的存管行哪么少,资金存管难在哪呢?


920日晚间,中国互联网金融协会全国互联网金融登记披露服务平台刊登北京银行、建设银行、平安银行等25家银行分别发布的关于个体网络借贷资金存管系统通过测评声明,标志着首批通过协会测评的存管银行名单正式公布。为什么上白名单的存管行哪么少,资金存管难在哪

 

1技术要求高

平台存管推进缓慢的原因之一就是P2P平台和银行双方均需具备很强的技术实力。《网络借贷资金存管业务指引(征求意见稿)》中规定,银行需要设置专门负责网贷资金存管业务与运营的一级部门,存管银行的技术系统主要要求:有效隔离、实名认证、交易核验、指令真实、完整记录。

 

但是银行的基础设施、IT设施都不是为基于互联网的小额高频交易和充值行为设置的,而是为了安全性、复杂性。因此银行的服务器设置,包括云端的迁移过程等都需要进一步改进。基础设施没有跟上的结果就是一些银行存管的体验不尽如人意,有平台表示银行存管充值的成功率甚至不到50%

 

由于银行和平台双方需保持数据实时同步,通道上的安全性和稳定性方面要求很高,在数据体量巨大的同时需要解决性能问题。具体的技术对接流程包括了接口对接、产品设计、开发、灰度测试、压力测试、代码封版、回归测试、模拟上线等环节,银行和平台都需要耗费巨大人力物力进行系统开发。

 

技术的高要求直接导致战线拉长,银行存管从签约到上线需要时间短则几个月、长则一年。对于整改期只剩下8个月的网贷平台来说,是在和时间赛跑。

 

总的来说,银行接入平台资金存管业务的建设成本很高,需要短期内迅速建立成熟的运行体系与网贷平台对接,可谓是压力山大。但是,存管能够带来的利润对于大型银行来说如同九牛一毛,实在不值得如此大动干戈,因此存管业务在中小型银行那里更受欢迎。


2、银行态度谨慎

对于不少平台来说,不是不想存管,而是银行存管条件让他们望而却步。银行为何态度如何谨慎?

 

首先,银行对于不甚明晰的监管要求心存疑虑。存管细则征求意见稿流出后迟迟未正式发文。具体的业务模式是否合规无依可循,成为银行开展此项业务一直提心吊胆的重要原因。

 

虽然银行存管的作用仅仅是网络交易资金托管,但是银行也有为平台做品牌背书的忧虑。目前P2P行业还处于整改期,社会大众对网贷资金银行存管业务也不够了解,网贷平台一旦出现风险,存管银行往往会被认为有连带责任。银行也有声誉风险的担忧。导致大型商业银行和多数股份制商业银行对存管业务持观望态度。

 

3银行资金存管的隐形高门槛

目前进军资金存管的商业银行数量以城商行为主,数量并不多。除了态度一直冷淡的四大行和股份商业银行让各平台碰了一鼻子灰,也有最初踊跃的银行态度来了180度急转弯,让签订了合作协议的平台欲哭无泪。

 

互金范网贷返利讯:即使是愿意签订存管协议的银行,对于平台选择也是慎之又慎。在签定存管协议之前,银行需进行详尽完整的尽职调查,包括公司章程、公司证照(五证)、验资报告(最新)、公司财务报表、业务模式说明、法定代表人及高管简历及身份证件、业务数据等方方面面的信息,银行自己也会从多种


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