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互金范网贷返利解读P2P平台小额分散就不出问题吗?

2018-09-20 10:26:00  164

互金范网贷返利导读:网贷行业未来的方向是什么?这是整个行业,包括平台自身、出借人都关心的话题。如果平台没有优质资产,会逐步遭到投资人舍弃,自身也无法持续运营。从目前的监管要求来看,业务真实加小额分散才是可持续发展。那么小额分散就一定安全吗?其实也不然。就像小马读财一直倡导的理念,风控只是一种方式,对于不同的平台来说,结果是不一样的。所以,今天的文章我们就来说说什么样的小额分散业务是靠谱的。

 

互金范网贷返利解读P2P平台小额分散就不出问题吗?



【小额分散的优点】

小额分散按字面意思就是以较小的金额,分散投资在多个投资产品中。

 

小额分散能让出借人有效分散投资风险,比如借款人着急借个几百几千的,随便打个工就能还上了;另外小额分散也能体现普惠金融特点,覆盖社会各个阶层,即使有人逾期,也是小部分老赖,对平台不会有致命的影响。

 

【小额分散面临的问题】

虽然小额分散是发展的方向,但目前实施过程遇到的问题也不少:

 

1、骗贷风险

小额标的,比如消费金融和信用贷,不需要抵押物或者质押物,借款人伪造资料更方便,比如用假身份证去平台借钱;大一点的车贷业务,有人也会弄假的驾照和行驶证,或者ps一下就可以了;更有甚者,放贷业务员勾结借款人进行骗贷。

 

2、降低风控标准

小额分散业务的借款人层次不均,但是在P2P平台之间的产品趋向同质化,为了获取更多的用户,很可能会降低风控标准,如此一来,市场会形成恶性竞争,逾期率和坏账率同步上升,这对平台和行业都不是好事;

 

3、催收成本高

小额分散化模式,业务数量更多,每笔单子不大,一旦逾期,催收上面要花费的人力物力巨大,得不偿失,所以像信而富这样的朋友,逾期率坏账率居高不下。

 

优质小额分散平台的基本要素是哪些呢?那什么样的小额分散才算是优质的呢?总结下来有三点:

 

1、大数据风控

金融机构通过利用大数据技术完善其风控流程,不仅可以提高效率、改善用户体验,更重要的是通过数据代替了大量人力调研工作,***降低了平台的运营成本。

 

2、借款人资质多重审核

小额分散模式,逾期率比较高,因为真假信息混杂。这就需要建立多重审核机制,保障借款人资料的正确性,降低骗贷的概率,从而降低逾期率和坏账率;

 

3、成熟的催收体系

一个成熟的催收体系不仅能缩小催收成本,而且能使逾期款项有效回款,所以会降低平台的运营成本,而且会降低平台的坏账率。

 

【举例:小额分散业务平台的疑点】

1、被骗贷:夸克金融

夸客金融逾期金额3.2亿,逾期笔数达到惊人的11.6,这要归咎于夸客金融风控能力薄弱;据知情人士透露,这么高的逾期时与骗贷有关的,大量借款业务被业务员通过资料造假等方式放出而收不回来。该平台最近已经爆雷,CEO选择了自首,应该就是这个原因。

 

2、业务不够,降低风控标准:牛板金

牛板金为了增加业务量,降低风控标准,上线活期类违规产品;不仅如此,为了吸引用户,其参考收益率一度上升至9%,致使平台成本不断上升,平台不得不开展更高放贷参考利率的产品,最终业务严重涉嫌自融;CEO被经侦。

 

3、催收成本高:爱钱进

互金范网贷返利导读:根据数据显示,爱钱进建立了庞大的线下催收团队,人数超过1000人,虽然催收效果不错,一个月内的逾期能催收回80%,但要养1000人的催收团队,成本也是巨大的。今年以来,该平台受政策影响业务萎缩,不得不选择裁员。

 

 


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