欢迎致电:4000-6000-75 服务时间:9:00-18:00

互金范官方微博

weibo@互金范

互金范官方VIP群

QQ群:530737849

您的位置: 首页监管破云文解读P2P平台上线网贷银行存管为什么变难了呢?

破云文解读P2P平台上线网贷银行存管为什么变难了呢?

2018-09-18 13:43:53  433

破云文网贷银行存管讯:2017年下半年以来,上海银行在P2P网贷平台存管市场一直相当高调,签约平台数市场排名从第十四位一路飙升至第三位,但近期却开始全面收紧。据知情人士透露,近期,上海银行提高了资金存管合作的门槛,并对接入合作的P2P平台都做了一轮尽调。此外,还暂停了部分P2P平台的合作。

 

破云文解读P2P平台上线网贷银行存管为什么变难了呢?


这是当下整个P2P网贷行业的一个缩影,自201712月的央行等多部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》后,整个网贷平台面临着一轮新的挑战。

 

为何银行存管门槛变高了?

在相当长的一段时间里,不少P2P平台是没有资金托管的,也就是说用户的投资会进入到平台自己的腰包里,平台拿去做什么,是不是真的有借款标的,投资者对于资金去向无法得知。而银行存管杜绝了资金挪用的风险,投资用户和借款用户双方会在银行开设自己的专属托管账户,P2P平台无法触碰,由银行把投资人的钱直接划拨给借款人,再把借款人的还本付息直接划拨给投资人。这就是所谓的消灭资金池的作用。P2P平台在过程中仅仅起到推荐投资人和借款人的信息中介作用,允许收取一小部分中介服务费来维持平台运营。

 

有了银行存管,投资者就能高枕无忧了吗?答案是否定的。现在,假设投资人的资金经过银行划拨,但转了一圈又回到平台身上了呢?那就起不到消灭资金池的作用了。所以监管还有一条规定,叫不允许自融,即P2P的借款人不得为平台自身,也不能为平台关联的企业/个人、股东关联的企业/个人。银行在整个过程中也会及时排查,如果发现有自融的苗头,可以停止托管服务。

 

以下是上海银行于20171228日给某平台的发函:双方于2017615日签署了《网络借贷信息中介机构存管合作协议》(以下简称协议)。协议签署后,我行已经按照协议约定积极履行我方义务以推进网络借贷资金存管工作的落实。但鉴于贵司多次出现未能履行在协议中承诺和义务的情形且经提示后始终未整改到位,鉴于此,决定终止双方签署的协议,关闭资金存管接口的使用权限等。

 

就在上海银行与该平台解约的第二天(20171229日),平台官网上发布了这样一则清盘公告:鉴于国家政策调整、公司运营现状以及行业动荡不安,经营不善出现问题,故安排如下:1.自公告发布即日起,进行系统核实,核对投资人投资额。2.迅速处置不良,全力回笼资金。3.按照核实金额,制订后续还款计划。

 

总结起来就是银行失去了对于部分网贷平台的信任,对于网贷备案的落实和发展,银行自我实行了风控判断,将一些资质不太好的平台剔除,以免波及自身信誉。而行业中一些比较优质的平台却依然可以获得银行的信任,而作为国资背景理财平台,从项目的银行备案、再到平台签约银行存管等手续一应俱全,是行业中难得的集稳定性与参考收益率于一身的优质平台。不过需要指出的是,上海银行并未完全暂停与P2P平台的资金存管合作,只不过较之于以往可能多了一份谨慎。

 

对接银行存管是备案的基础

截至2017124日,共有879家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议(含已完成资金存管系统对接并上线的平台),约占同期P2P网贷行业正常运营平台总数量的44.98%,其中,有663家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线(含上线存管系统但未发存管标的平台),占P2P网贷行业正常运营平台总数量的33.93%

 

201818日上海市监管部门向各辖区下发了有关P2P网贷整改合规验收(一份)以及备案登记(四份)等共计五份指引文件。其中,最新下发的有关P2P合规验收指引的《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(201712月)》,文件全文共计7大项168条。168条整改指引中,银行存管首当其冲,文件指出,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作以及在本市开立客户资金存管账户。

 

今年6月底就是备案的大限时间点,2018年将会是网贷行业的一次大转折,投资者也可以更清晰的判断出平台的好坏,但同时,对于投资本身的风险也将有提升,毕竟平台将不再硬性规定保本,投资者应该选择诸如争时金融这样的投资项目真实且回报率较高的稳定平台,分析项目前景和了解银行存管情况,这些都是投资者应该具备的基础知识。

 

明确备案流程

随着整改指引的下发,上海的网贷平台将会进一步落实备案条件,在此前的《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》中,备案申请需要提交的资料中就有XX机关网络安全部门出具的信息系统安全审核回执,此次信息系统安全审核回执申请指引指明了申请信息系统安全审核回执的地点及联系方式,和明确了申请材料,为平台申请信息系统安全审核回执提供了依据和指明了方向。

 

破云文网贷银行存管讯:2017年下半年以来,上海银行在P2P网贷平台存管市场一直相当高调,签约平台数市场排名从第十四位一路飙升至第三位,但近期却开始全面收紧。据知情人士透露,近期,上海银行提高了资金存管合作的门槛,并对接入合作的P2P平台都做了一轮尽调。此外,还暂停了部分P2P平台的合作。

 

这是当下整个P2P网贷行业的一个缩影,自201712月的央行等多部委联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》后,整个网贷平台面临着一轮新的挑战。如果遇到关于网贷银行存管的问题请咨询:④零零零⑥零零零⑦⑤

 

 

 

 


(文章来源:http://www.hujinfai.com/news/1290.html)

免责声明:本站系本网编辑或转载,目的在于传递更多信息,并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责。如涉及作品内容、版权和其它问题,请在30日内与本网联系,我们将在第一时间删除内容!

相关阅读

  • P2P银行存管背后的内幕 比白名单更有炫目么?

    破云文网贷银行存管系统直连导读:银行存管,从香饽饽到烂大街。这世界上本来没有银行存管,出事的平台多了,监管就要求上存管了。最早期的P2P网贷平台都是使用第三方支...2018-10-24 15:01:43
    网贷银行存管风险背书
  • P2P行业银行存管白名单出具的流程是怎样的呢?

    破云文网贷银行存管系统直连讯:9月25号下午,据有关消息透露,截止目前已有70多家银行向协会申请测评,近20余家机构完成第二轮测评。距离第一批银行存管白名单刚宣...2018-10-11 14:00:00
    网贷银行存管存管白名单
  • 破云文网贷银行存管分析投的P2P雷了 存管银行到底该不该负责...

    破云文网贷银行存管直连系统讯:从目前的法律法规和司法实践来看,不论是刑事责任还是民事责任,存管银行都很难说有责任。没有存管,就存在资金池+挪用资金的风险。2018-10-27 11:17:35
    资金池挪用资金网贷银行存管
  • P2P银行存管的好处有哪些呢?

    破云文网贷银行存管系统直连讯:资金存管一般是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等放于如银行或第三方支付公司等第三方机构的账户上,第三方机构只负责资金...2018-09-21 14:02:58
    风控能力网贷银行存管
  • P2P行业存管白名单已接近尾声 未通过的平台该怎么办呢?

    互金范网贷返利导读:P2P资金银行存管,作为网贷行业合规的第一条硬指标,难倒了大部分P2P平台。据破云文网贷银行存管直连系统平台统计,截至2018年10月22日...2018-10-23 09:54:09
    网贷返利网贷银行存管存管白名单
  • 关于P2P银行存管银行存在哪些存管模式呢?

    破云文网贷银行存管系统直连讯:目前,P2P网贷平台进行银行资金存管主要有三种方式:银行直连、直接存管和联合存管,可三者之间有什么区别,可能有部分投资者不是特别清...2018-09-21 11:47:23
    网贷银行存管ICP许可证
  • 破云文解读P2P平台合规备案前为啥要暗换银行存管呢?

    破云文网贷银行存管系统直连讯:“业界普遍认为,测评获批的银行将进入P2P存管银行的白名单。”这位P2P平台负责人透露。据他了解,当前申请测评的多数存管银行已通过...2018-09-21 12:12:51
    网贷银行存管P2P银行存管
  • P2P平台提交的自查报告含金量有多高呢?

    破云文网贷银行存管​讯:这月P2P行业最大的新闻就是平台提交自查报告,今天小编就和读者们说一说关于P2P平台合规整改备案的事。备案分为三个环节,先是平台自查,再...2018-10-15 11:28:53
    备案自查网贷银行存管
  • P2P投资人该怎么辨别平台资金存管的真假呢?

    破云文网贷银行存管​讯:银行存管不仅是备案成功的重要考核因素,也是投资者选择平台时的判断条件之一,这也迫使平台也对存管更加重视。部分尚未接入银行存管的平台就利用...2018-10-16 10:03:10
    网贷银行存管电子账户
  • 破云文解读关于网贷银行存管与第三方存管的不同之处

    破云文网贷银行存管​讯:自2016年网贷监管暂行办法发布以来,业内从业人士、投资人、媒体、第三方评级机构等关心的前十大监管合规问题中,银行存管肯定是排在前三的。...2018-09-18 11:49:29
    网贷银行存管避免资金

热门排行