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破云文解读关于网贷银行存管与第三方存管的不同之处

2018-09-18 11:49:29  351

破云文网贷银行存管讯:自2016年网贷监管暂行办法发布以来,业内从业人士、投资人、媒体、第三方评级机构等关心的前十大监管合规问题中,银行存管肯定是排在前三的。银行存管成为了无论是资深理财人还是刚入P2P网贷的小白关注的话题。那么,大家对于存管究竟了解有多少呢?小编来给大家科普一下。

 

破云文解读关于网贷银行存管与第三方存管的不同之处


什么是银行存管?

P2P银行存管就是从证券的资金存管延伸的简而言之,就是通过银行管理投资者的资金,平台来管理交易,做到资金和交易分开,让P2P平台不能接触到资金,就可以避免资金被挪用的风险。

 

银行存管有哪些模式?

目前,银行与网贷平台进行资金存管合作有三种模式,分别是银行直连、直接存管和联合存管。银行直连 是指P2P网贷平台直接与银行开通支付结算通道,投资人不需要充值和提现。借款期到期时,还款直接通过银行打到投资人账户,相当于双方直接在通过银行进行线上交易。

 

直接存管 这种存管模式相比第一种,在形式上多了充值和提现两个步骤;在账户数量上多了平台存管账户,有必要的话还有风险备用金账户,第三方担保账户。存管行一般为投融资双方开设独立的个人账户后会就充值、提现等支付结算和资金流向进行监管。

 

银行 支付公司联合存管 联合存管模式下,一般要求第三方支付机构或P2P网贷平台在存管银行开设存管账户,并根据平台发出的相关指令完成充值、投资、提现等功能,而由银行监管资金流向。

 

哪个才是监管要求的合规存管模式?

依据2016824日由银监会、工信部、公安部、网信办联合公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》要求,需要互联网金融平台与银行业金融机构对接,对平台资金进行银行存管。

 

正式出台的《网络借贷资金存管业务指引》中明确规定:存管人应对网络借贷资金存管专用账户内的资金履行安全保管责任,不应外包或委托其他机构代理进行资金账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作该指引的出台直接规避了银行与第三方支付联合存管的可行性。

 

银行存管有什么优势?

两个字:安全

平台有了银行资金存管,才是满足了《暂行办法》的要求,做到了合法合规,对于客户资金安全也更有保障。

 

对投资人来说,P2P平台与银行合作之后,平台是无法挪用用户资金的,操作更便捷、较大程度保障了用户资金的安全。

 

Formax金融圈是什么存管模式?

圈圈紧跟监管规定步伐,已经与江西银行正式签署存管协议,采取直接存管模式,着手开展资金存管业务合作,目前正处于系统对接测试阶段,由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,让资金流向更透明。

 

当然,银行存管只是P2P运营的标配,并非说接入存管的平台就绝对安全,只是多了一个手段隔离平台和资金而已。投资人考察一个平台是否安全和优质,还需要从此前经常提到的资质、标的的真实性、风控的水平、从业人员自身的素质等多个维度进行分析。

 

破云文网贷银行存管讯:行业在进步,政策在变化,产品在丰富。因此,需要投资人在投资的过程中不断的学习,分析和预判。最后,还是那句话,只有投资人能够对自己的资金安全做最有力的保证。如果遇到关于网贷银行存管的问题请咨询:④零零零⑥零零零⑦⑤

 


(文章来源:http://www.hujinfai.com/news/1289.html)

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