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P2P投资人如何从特征中辨别出平台是否涉嫌自融呢?

2018-09-18 11:17:44  239

互金返利理财返利讯:如果有留意爆雷平台的动向,就会发现有很大一部分被警方立案侦查的罪名就是非法集资,比如投之家、比如唐小僧。等到经侦介入,警方公布立案原因,知道平台是非法集资的话,那就太迟了,血汗钱也早已被侵吞走。作为普通投资者,我们怎么知道在投平台是正规做业务还是非法集资呢?

互金范理财返利解读P2P投资人如何从特征中辨别出平台是否涉嫌自融呢?

很简单,非法集资的P2P平台往往有如下3个明显特征:
1投资人的钱直接流入平台
正规的P2P平台的身份是信息中介,跟房租中介是一个道理。它只为你提供信息供你参考,而绝不应该代替你投资。就像你会直接把租金打给房东,而不会打给租房中介那样。投资的钱应该直接给借款人,而不应该给P2P


为尽可能的防止P2P挪用我们资金,我们在正规的P2P平台投资都会被要求在存管银行上开电子账户。通过该账户把钱借给借款人,而平台是碰不到的。到期后,借款人把资金返还到我们的电子账户。如还有平台体验金等来自平台的福利,则是由平台的账户打给我们。这些资金流会分得清清楚楚。


可知,如果平台涉嫌非法资金,最大的特征就是没有银行存管或假的银行存管。如何辨别银行存管真假?最好选择能直接在银行方的APP查账的P2P。打个比方,我能在厦门银行的APP“e查到我在P2P的电子账户,那就证明了这个存管就是真的,资金也是真的通过银行系统进行交易。


2未有借款对象,先募集资金
P2P先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。在投资之前,必须知道钱会借给谁。这时候可以查看标的的服务介绍中的散标明细(不同平台版块名称表述不同,但都应该有对借款人的信息展示)。


虽然平台为保护借款人隐私可能会对名字和身份证号进行模糊处理,但每个借款散标的项目编号、简介、借款总额、借款期限,还款方式这些基本信息都要有正规P2P应是先有借款人提出借款申请,再通过P2P作为中介放出信息,我们投资人看到信息再投。如果投之前你找不到借款人信息,也不知道要借给谁,而只有平台信誓旦旦的一些保证,那你也不要信,因为它很有可能涉嫌非法集资。


3P2P以外的业务,承诺投资回报
只能做借贷中介,而不能募集资金用于投资房地产、股票、债券、期货等,而后向投资人承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报。
怎么鉴别呢?


P2P的官网上,APP上是否有除P2P以外的产品。去年我看到一些知名P2P上还有基金代销等业务,后来监管不允许,也陆陆续续改版撤了下来。如果到现在你投的P2P还有这些额外的业务,那就非常不合适了,也有可能涉嫌非法集资。


监管认为P2P,就应该做纯粹的P2P中介业务,不得非法吸收公众资金,不得提供担保。其实除了P2P,我们在别的地方也可能遇到非法资金骗局,同样需要警惕。


比如其它非法集资的模式还有虚拟币与ICO传销;消费返利传销;精准扶贫慈善互助国家工程资本运作项目传销;保健品与收藏品传销;微商代理传销以及游戏理财传销等。


互金范理财返利讯:这些基本都是承诺高额回报、编造天上掉馅饼一夜成富翁的神话。编造虚假项目、混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词前失去判断。此外,非法集资还经常利用亲情诱骗,在老年人群体间传播。说到最后,理财不易,希望大家保持头脑清醒,都要有一双慧眼啊。


(文章来源:http://www.hujinfai.com/news/1288.html)

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