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互金范网贷返利分析P2P网贷标的利息多少与那些方面有关联呢?

2018-08-28 11:46:24  91

互金范网贷返利讯:最近一段时间,除了备案,网贷行业中讨论话题还有就是利率问题。那么今天,小编就和小伙伴们聊聊,网贷行业的利率究竟谁说了算。

 

互金范网贷返利分析网贷行业的利率谁说了算


 一,资产

决定网贷行业基础利率的,当然是网贷平台的资产,借款人的借款利率在最根本上决定了平台的发标利率。无论资金供应多么充足或者多么稀缺,平台的这个基础利率都不会有太大变化。

 

举个例子,一个平台的基础年利率是14%,即使资金再怎么充足,或者再怎么稀缺,该平台的利率浮动也很难超过2%,而且这个浮动通常也是周期性的。而如果一个平台的基础利率是5%,那它怎么搞活动加息,也不可能达到上述平台的14%

 

由此可以看出,资产是决定平台利率的核心。其实,从网贷平台的信息中介定位就可以看出,利率是不是平台完全可以操控的,如果一个平台的借款利率是14%,那这个平台按照5%发标就违背了监管提到的信息中介原则。

 

二,资金

前面提到了决定网贷行业基础利率的,是平台的资产。但是通过上面的例子可以看出,资金对网贷利率也有一些影响。资金对平台的利率影响是周期性的。例如每当年底投资的人就会减少,这时候平台会通过活动形式提升平台实际利率;而每到了年初等着投资的人就大幅增长,资金量也就随着增长,平台就不会开展活动了。

 

实际上,资金对网贷行业的这种影响并非全部表现在活动上,在网贷行业的发展前期,更多表现在降不降息上,在网贷利率触底后,才以活动的形式展现出来。

 

三,期限

期限与利率的关系最显而易见,通常期限越长,对应的利率也就越高。例如金钥匙网贷的3月标年利率10.8%12月标年利率12%,可以说,期限是资产以外对利率影响最大的一个因素。网贷行业在2014年到2016年出现了一次大范围的降息浪潮,这也是网贷行业理性发展的开始。由于这次降息带来的综合利率降低,通过投资长期标是可以弥补回来的。

 

四,合规程度

合规性与利率的关系并不明显,之所以单独拿出来说,是因为有小伙伴误解了合规的意义,觉得合规平台利率就一定低。根据第三方机构的分析结果,合规性最强的平台往往不是利率最低的平台,而利率极低的平台很多甚至都没有入选各大评级机构的合规排行榜。

 

不过目前由于各机构的排名标准不同,合规情况仅具备参考价值。但是一旦通过备案,各平台的合规性将完全一致,但是各平台之间的利率必然还是会存在差距,而且这个差距不会缩减。

 

如果你看到备案完成后网贷综合利率会下降,除了部分平台合规后会对利率进行小幅调整之外,更重要的是很多利率奇高的不合规平台被拒之门外了,因为国家相关法规明确规定,民间借贷的利率超过年化24%的部分是不受法律保护的。

 

互金范网贷返利讯:根据小编的测算,一个合理的P2P平台如要良性发展,在除去运营、人力、广告等成本后,给到投资人的利息是不应该超过16%,一旦超过这个范围,投资人对该平台就应该要慎重选择了。关于合规备案对网贷利率的影响,小伙伴们完全不用多虑,利率高的平台即使合规后利率依然会高,行业的综合利率会继续随着资金和资产的关系周期性变化,对大家的投资并不会产生太大影响。

 

 


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